Incorporación voluntaria al IMSS para trabajadores independientes: qué cubre, cuánto pagas en 2026 y cómo inscribirte

Qué es y quién puede inscribirse

La Ley del Seguro Social permite que quien trabaja sin patrón se asegure por su cuenta en el régimen obligatorio, el mismo que tienen las personas con empleo formal (artículo 13, fracción I). El IMSS lo llama Personas Trabajadoras Independientes; otras instituciones, como PENSIONISSSTE, se refieren a él como «Modalidad 10». Las reglas con las que funciona hoy están vigentes desde el 29 de mayo de 2024.

Puede inscribirse quien gana dinero con su profesión, oficio o actividad sin recibir un salario: profesionistas, comerciantes en pequeño, artesanos, técnicos y demás trabajadores no asalariados. También:

• Quien además tiene un empleo formal y trabaja por su cuenta en otra actividad.
• Personas mexicanas que trabajan en el extranjero, para atenderse con su familia en México.
• Personas extranjeras con estancia legal en el país, CURP y NSS.

Ojo. Las antiguas modalidades 35, 43 y 44 ya no aceptan inscripciones nuevas. Quien sigue en alguna conserva sus condiciones hasta que termina el periodo que contrató; después puede pasarse a este esquema.

Qué cubre y desde cuándo puedes usarlo

Con una sola cuota tienes los cinco seguros del régimen obligatorio:

• Enfermedades y maternidad: consulta, hospital, cirugía y medicinas. Por enfermedad general cobras el 60 % de tu ingreso registrado desde el cuarto día de incapacidad, si cotizaste las cuatro semanas anteriores; por maternidad, el 100 % durante 42 días antes y 42 después del parto, si tienes 30 semanas cotizadas en los 12 meses previos.
• Riesgos de trabajo: atención y, en su caso, pensión si te accidentas o enfermas por tu actividad.
• Invalidez y vida, y retiro, cesantía y vejez: cada periodo pagado suma a tus semanas cotizadas y a tu cuenta de la AFORE. Si cotizaste antes, el artículo 151 reconoce esas semanas: todas, si pasaron hasta tres años; si fueron más, después de cotizar 26 o 52 semanas nuevas.
• Guarderías y prestaciones sociales: guardería para tus hijos si eres madre, o padre viudo o divorciado con la custodia; además, centros vacacionales, actividades culturales y velatorios.

La misma cuota cubre a tu cónyuge, concubina o concubinario, o pareja en unión civil; a tus hijos menores de 16 años, o de hasta 25 si estudian; y a tu padre y tu madre si viven contigo y dependen de ti.

El servicio empieza el día 1 del mes siguiente a tu pago, siempre que hagas el trámite y pagues a más tardar el día 20 (si ese día es inhábil o viernes, el plazo se recorre al siguiente día hábil). Si pagas el 12 de noviembre, te atienden desde el 1 de diciembre. Antes de la primera consulta tienes que darte de alta en tu clínica.

Tiempos de espera

No te piden examen médico ni te rechazan por enfermedades que ya tengas: las reglas de 2024 dejaron fuera esas restricciones del reglamento, y también su lista de servicios excluidos. Lo que sí aplica son tiempos de espera, contados desde tu inscripción, para estos tratamientos:

Espera	Tratamiento
6 meses	Tumoración benigna de mama
10 meses	Parto
1 año	Litotricia; cirugías ginecológicas (salvo cáncer de útero, ovarios y piso perineal), de várices, de nariz y senos paranasales, de varicocele, de hemorroides y fístulas rectales, de amígdalas y adenoides, de hernias (salvo de disco), de juanete (hallux valgus) y de estrabismo
2 años	Cirugía ortopédica

Por cualquier otro padecimiento te atienden desde el primer día, incluida la atención del embarazo.

Ojo. Si te inscribes dentro de los 12 meses siguientes a tu baja del IMSS —como trabajador, como beneficiario o del Seguro de Salud para la Familia— y tenías al menos 52 semanas de aseguramiento antes de esa baja, no se aplican los tiempos de espera (artículo 85 del reglamento de afiliación).

Cómo se calcula lo que pagas

No hay una cuota fija. Declaras tu ingreso mensual —tu ingreso real diario por los días del mes— y el sistema calcula lo que te toca:

• Pagas la cuota completa: la parte del trabajador y la del patrón de los cinco seguros. El gobierno pone su aportación, como con cualquier asegurado (artículo 228).
• Hay un mínimo y un máximo. Tu ingreso diario no puede ser menor al salario mínimo de tu zona: en 2026, $315.04 en casi todo el país y $440.87 en la Zona Libre de la Frontera Norte. En un mes de 30 días, eso es al menos $9,451.20. El tope es 25 UMA: $2,932.75 diarios desde el 1 de febrero de 2026.
• Tu ocupación cuenta: la prima del seguro de riesgos de trabajo depende de la actividad que elijas.
• Infonavit, si quieres: puedes sumar el 5 % de tu ingreso para tu Subcuenta de Vivienda.

El IMSS no publica una tabla de montos para 2026; el cálculo lo hace su simulador oficial. Declara tu ingreso real: con él se calculan tus incapacidades y tu pensión, y el IMSS puede revisar los datos que das.

La incorporación termina si firmas una declaración para salirte o si no pagas a tiempo (artículo 231). En ningún caso se devuelve, ni total ni parcialmente, lo que ya pagaste: elige una periodicidad que puedas sostener.

Si trabajas en plataformas digitales

Desde el 1 de julio de 2025, si repartes o manejas por aplicación, la plataforma está obligada a inscribirte en el IMSS cuando tu ingreso neto del mes llega al menos a un salario mínimo mensual de la Ciudad de México. Si un mes no lo alcanzas, para ese mes se te considera independiente y puedes asegurarte en este esquema voluntario. Esas reglas nacieron como prueba piloto; el IMSS informó en enero de 2026 que siguen aplicándose mientras se emiten nuevos lineamientos. Lo fiscal lo explicamos en la guía de plataformas digitales.

Si vives fuera de México o eres extranjero

Las personas mexicanas en el extranjero registran un domicilio en México, propio o de alguien de confianza, y tienen hasta el día 15 de cada mes para pagar. En 2026 el IMSS anunció que también pueden pagar con la app de FINABIEN, y atiende dudas desde Estados Unidos en el 011 52 55 4166 5415.

Si eres extranjero con residencia en México, necesitas CURP y NSS. Si trabajas para un patrón, inscribirte por tu cuenta no le quita a él la obligación de darte de alta.

En qué se distingue de la Modalidad 40 y del Seguro de Salud para la Familia

	Incorporación voluntaria	Modalidad 40	Seguro de Salud para la Familia
Para quién	Quien trabaja por su cuenta	Quien perdió su empleo y tiene 52 semanas en los 5 años previos a su baja	Familias sin seguridad social
Qué cubre	Los cinco seguros	Invalidez y vida, y retiro, cesantía y vejez; sin servicio médico	Solo atención médica
Con qué se paga	Ingreso real, del salario mínimo a 25 UMA	Salario que eliges, del último registrado a 25 UMA	Cuota anual según la edad de cada integrante
¿Suma semanas?	Sí	Sí	No

Ojo. Registrarte no cuesta: solo pagas las cuotas, con una línea de captura a tu nombre. Desconfía de quien cobre por inscribirte o te ofrezca «recuperar» tu Subcuenta de Vivienda del Infonavit; el IMSS advierte que esas ofertas son un engaño.