Unamos Créditos Infonavit 2026: cómo juntar tu crédito con un familiar, un amigo o tu pareja

Qué es Unamos Créditos y con quién puedes usarlo

Unamos Créditos es la modalidad del Infonavit para que dos derechohabientes compren una sola casa sumando lo que le prestan a cada uno. Con un solo salario muchas veces no alcanza para la vivienda que quieres o donde la quieres; con dos, el monto crece y pueden buscar algo más grande o mejor ubicado.

La otra persona puede ser tu papá o tu mamá, un hijo, un hermano, un amigo con quien vas a vivir o tu pareja sin necesidad de casarse. La condición es que también cotice al Infonavit con relación laboral vigente y que cumpla los mismos requisitos que tú.

Tres límites que conviene tener claros desde el principio:

• Solo sirve para comprar una vivienda nueva o usada. Para construir o para pagar una hipoteca con el banco no aplica.
• Funciona con el Crédito Infonavit, el crédito tradicional. En Cofinavit e Infonavit Total, la página oficial solo prevé juntarse con el cónyuge.
• No entra ningún banco. La opción Cuenta Infonavit + Crédito Bancario lo dice expresamente: no aplica para Unamos Créditos.

¿Cambió algo con la reforma de 2025 a la Ley del Infonavit? El nombre y la mecánica siguen iguales. La ley reformada todavía permite que las reglas de crédito consideren el ingreso conjunto si los interesados están de acuerdo (artículo 47), y el aviso del DOF de mayo de 2026 sigue llamando a esta modalidad «Unamos Créditos».

Unamos, conyugal o Unidos: cuál te toca

El Infonavit tiene varias formas de sumar créditos y cada una es para un caso distinto:

Opción	Para quién	Para qué sirve
Unamos Créditos	Dos derechohabientes del Infonavit: familiares, amigos o pareja sin casarse	Comprar una vivienda
Crédito conyugal	Matrimonios en los que los dos cotizan al Infonavit	Comprar, construir o pagar una hipoteca previa con un banco
Conyugal Infonavit-FOVISSSTE	Matrimonios en los que uno cotiza al Infonavit y el otro al FOVISSSTE	Comprar una casa con un crédito de cada instituto
Individual Infonavit-FOVISSSTE	Una persona que cotiza en los dos institutos al mismo tiempo	Comprar con los dos créditos y las dos subcuentas

Las dos últimas son lo que el FOVISSSTE llama Crédito Unidos. Las condiciones de la parte del FOVISSSTE, con su tasa y su tope, están en nuestra guía del crédito FOVISSSTE. Si vas por la vía conyugal, tu cónyuge necesitará el acta de matrimonio; en Unamos Créditos no se pide.

Cuánto les prestan

Cada crédito se calcula con los datos de su titular. El aviso publicado en el DOF el 13 de mayo de 2026 dice que el monto depende de las reglas de cada producto, del salario diario integrado de cada persona y del plazo. Ese mismo aviso fija el techo para las modalidades individual, conyugal y Unamos Créditos: el equivalente a 711.9 veces el salario mínimo mensual, con un ingreso máximo reconocido de 15 salarios mínimos. Es un tope, no lo que les van a dar.

Como referencia, la ficha del Crédito Infonavit en la página «Quiero comprar» marca un máximo de $2,935,002.35, una tasa fija de 3.69 % a 10.45 % según el salario y un plazo de hasta 30 años. La regla de edad aplica a cada uno: la edad más el plazo no puede pasar de 70 años en hombres ni de 75 en mujeres. Si se juntan un padre y un hijo, la edad del mayor puede acortar el plazo de su crédito.

Su monto real aparece al precalificarse juntos, y cómo leer esa pantalla lo explicamos en la guía de precalificación. Las reglas de crédito también les permiten sumar las aportaciones extraordinarias que hagan a su subcuenta para comprar algo de más valor.

La copropiedad: lo que firman al comprar juntos

Las reglas de crédito del Infonavit exigen que una casa comprada con créditos conjuntos se escriture en copropiedad, en la proporción que le toca a cada quien. El glosario del Infonavit lo explica con un ejemplo: si uno aporta el 40 % del precio y el otro el 60 %, en esa medida son dueños.

Eso trae obligaciones compartidas. El Infonavit advierte que los dos deben cubrir la conservación de la vivienda, repartirse el predial, el agua y los demás servicios, y ponerse de acuerdo para cualquier mejora. Si más adelante quieren remodelar con Mejoravit, cuenten con que el otro tendrá que estar de acuerdo.

Las reglas de fondo están en el código civil de cada estado. Como referencia, el Código Civil Federal establece que nadie está obligado a permanecer en copropiedad (artículo 939) y que, si uno quiere vender su parte a un extraño, el otro tiene preferencia para comprarla, el llamado derecho del tanto (artículo 973).

Ojo. El Infonavit recomienda preguntarle al notario qué es la copropiedad y qué derechos y obligaciones trae antes de comprar. Hablen también de qué harán si uno quiere vender o mudarse. Lo que firman en la escritura los obliga por años.

Si uno deja de pagar, pierde el empleo o fallece

Cada quien paga su propio crédito. La mensualidad se descuenta de la nómina de cada uno, pero la misma casa garantiza los dos créditos. Por eso el atraso de uno no es un asunto solo suyo.

Si uno se queda sin trabajo, su crédito tiene las mismas salidas que cualquier Crédito Infonavit: pagar por su cuenta, usar el Fondo de Protección de Pagos o pedir la prórroga sin intereses. Los detalles están en la guía del crédito Infonavit.

Si uno fallece o queda con incapacidad total permanente, el artículo 51 de la Ley del Infonavit cubre su crédito con un seguro que paga el propio Instituto y libera esa deuda. Las reglas de crédito agregan una condición: que el acreditado esté al corriente en sus pagos. La otra persona sigue con su propio crédito.

La parte de la casa de quien muere no pasa sola a quien compró con él. La misma ley permite designar beneficiarios ante el Infonavit al recibir el crédito o después; si no hay designación, se hereda según su testamento o, a falta de este, por sucesión intestamentaria. Para liberar la deuda se acude a un Cesi o al área de cobranza de la delegación del Infonavit con el acta de defunción, como explica el Centro de Ayuda.

Además, toda vivienda comprada con crédito Infonavit tiene un seguro contra daños por desastres naturales mientras dure el crédito.

Cuidado con quien ofrece «juntar» créditos

Unir tu crédito con el de otra persona te compromete durante años y te hace dueño de una parte de la casa: hazlo solo con alguien de confianza y nunca a cambio de dinero.

• Todo el trámite es gratuito. Nadie puede cobrarte por asociar tu NSS, por «sumarte» a otra persona ni por «subirte puntos».
• No prestes tu NSS ni tu contraseña para que alguien más use tu crédito. La vinculación se hace desde tu propia cuenta, en Mi perfil.
• Si un vendedor les ayuda con el trámite, revisen en el buscador de promotores de ventas que esté registrado ante el Infonavit.
• Ante cualquier cobro, llamen a Infonatel: 55 9171 5050 en la Ciudad de México o 800 008 3900 desde el resto del país. Las denuncias se presentan en Contáctanos › Denuncias del portal del Infonavit.