¿En qué AFORE estoy? Cómo saberlo con tu CURP o NSS, qué hacer si no tienes AFORE y cómo ver tu saldo

La AFORE no es el IMSS: quién lleva qué

Tu ahorro para el retiro pasa por dos manos. El IMSS (o el ISSSTE, si trabajas para el gobierno) te registra, cuenta tus semanas, cobra las cuotas a tu patrón y las envía a tu cuenta; al final, también es quien resuelve tu pensión. La AFORE es la institución financiera que guarda e invierte ese dinero, te manda estados de cuenta y te paga los retiros. La CONSAR regula y supervisa a todas.

Por eso cada duda va a una ventanilla distinta:

• Tu NSS, tus semanas y tu pensión: el IMSS. Consulta tus semanas cotizadas o localiza tu NSS.
• Tu saldo, tu estado de cuenta, tus datos y tus beneficiarios: tu AFORE.
• Tu ahorro para vivienda: el Infonavit o el Fovissste, aunque el saldo aparezca en tu estado de cuenta.

Sacar dinero es otro trámite y se pide en la AFORE: el retiro parcial por desempleo o el retiro total por pensión o negativa. Si ya vas a pensionarte, empieza por la guía de la pensión del IMSS.

Qué significa cada resultado

AforeWeb responde con uno de estos mensajes, y la grabación de SARTEL te dice lo mismo:

• «Tu cuenta individual se encuentra registrada en…». Esa AFORE administra tu dinero. El correo trae su nombre y sus teléfonos de atención.
• «…se encuentra asignada en…». Nunca elegiste AFORE y te asignaron una. La Ley del SAR manda que las cuentas de quienes no eligen y recibieron aportaciones al menos seis bimestres seguidos se repartan, una vez al año, entre las AFORE con mayor rendimiento neto.
• Asignada en «Prestadora de Servicios». Tu cuenta todavía no se asigna o está inactiva. Su registro lo lleva una administradora que la CONSAR elige por licitación, y el dinero permanece en el Banco de México.
• «Tu CURP está duplicada en…». Hay cuentas a tu nombre en dos AFORE. Pide a cualquiera de ellas que las unifique.
• «No se encuentra afiliado en ninguna AFORE». No tienes una AFORE registrada; el propio portal te sugiere iniciar tu registro.
• «El NSS o CURP que escribiste no fue encontrado». Con ese dato no hay cuenta en el sistema. Ojo: si capturas CURP y NSS juntos, los dos tienen que estar registrados en la cuenta, así que prueba con uno solo.

Cuando tu cuenta está asignada, en la Prestadora o sin AFORE, la salida es la misma: registrarte en la administradora que elijas, en sucursal o desde AforeMóvil, con tu identificación y un comprobante de domicilio. Así dejas de depender de una asignación que puede cambiar cada dos años.

Si eres del ISSSTE, independiente o cotizaste en los dos

• ISSSTE. Si cotizas desde el 1 de abril de 2007, tienes cuenta individual. La Ley del ISSSTE indica que se abre en PENSIONISSSTE, el fondo de pensiones del propio instituto, salvo que elijas una AFORE. Búscala con tu CURP.
• IMSS e ISSSTE. Lo que acumulas para retiro, cesantía y vejez en los dos regímenes va a una misma cuenta, separado en subcuentas. La ley no permite tener más de una cuenta individual: si te aparecen dos, unifícalas.
• Trabajas por tu cuenta. Puedes abrir una cuenta en la AFORE que elijas para ahorrar para tu pensión. Se localiza con tu CURP, igual que una del ISSSTE.

Cómo ver tu saldo y tu estado de cuenta

Si cotizas al IMSS, la ley divide tu cuenta en cuatro subcuentas: retiro, cesantía en edad avanzada y vejez, que es la que financia tu pensión; vivienda; aportaciones voluntarias, y aportaciones complementarias de retiro. En el ISSSTE se suman otras, como el ahorro solidario.

Ojo con la vivienda. Ese dinero lo administra el Infonavit o el Fovissste, no la AFORE: tu estado de cuenta solo repite el saldo que le reporta el instituto. Si tienes dudas sobre él o quieres usarlo para un crédito Infonavit, pregunta ahí.

Tienes tres formas de revisar tu dinero:

1. Estado de cuenta. Tu AFORE debe enviártelo al menos tres veces al año, uno por cuatrimestre, a tu domicilio o a tu correo. Si no te llega, puede ser que tu AFORE no tenga tu domicilio al día.
2. AforeMóvil. Con la app ves tu saldo y tus movimientos, pides el estado de cuenta a tu correo y recibes avisos de cada movimiento. Para eso tu AFORE debe tener integrado tu expediente móvil.
3. AforeWeb. El portal ofrece los mismos servicios desde una computadora. Para autorizar operaciones usa un AFORE Token, que generas en AforeMóvil con una foto de tu rostro, o un NIP que tramitas en una sucursal.

Al revisar, fíjate en que tu nombre, CURP, RFC y NSS estén bien escritos. Si algo no cuadra, pide la actualización de datos en tu AFORE, que resuelve en cinco días hábiles. Tu correo, tu celular, tu domicilio y tus beneficiarios los cambias desde la app o el portal.

Cuidado con promotores y «gestores»

Nadie necesita cobrarte para decirte dónde está tu dinero, y la CONSAR es clara en su ficha del trámite: nadie puede condicionarte ni presionarte para cambiar de AFORE. El cambio es gratuito. En sucursal, la AFORE debe tomar tu firma biométrica y grabar un video en el que das tu consentimiento; en AforeMóvil confirmas tu identidad con una foto de tu rostro.

• Al registrarte, el asesor previsional de la AFORE debe darte copia de su credencial y firmar las solicitudes frente a ti.
• No entregues tu NSS, tu CURP ni fotos de tu INE a quien te busque por teléfono o redes ofreciendo «recuperar» tu AFORE, y no compartas tu contraseña de AforeMóvil ni tus códigos de autorización.
• Si te llega una constancia de traspaso o un estado de cuenta de una AFORE que no elegiste, tienes 180 días hábiles para reclamar un traspaso indebido en tu AFORE anterior o en la CONDUSEF. Si se comprueba, el saldo completo regresa a la AFORE donde estabas.